金融支持民营经济发展调研报告范文

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金融支持民营经济发展调研报告1

按照市政协20xx年《工作要点》安排，10月22日至23日，市政协副主席成登鹏带领经济科技委员会部分委员对金融支持民营经济发展工作进行了调研。委员们实地察看了西安银行铜川分行、耀州联社、陕西天马电缆有限公司、铜川市蓝天包装有限责任公司、铜川恒晟科技材料有限公司、陕西秦龙山水绿色食品有限公司，详细了解金融支持民营经济和民营企业发展情况，听取了市金融办关于金融支持民营经济发展工作汇报，与部分金融机构和民营企业协商交流，对进一步加强金融支持民营经济发展工作提出意见建议。

一、基本情况

我市认真贯彻落实中省关于促进民营经济发展的一系列决策部署，围绕稳增长、促投资、推动民营经济高质量发展工作主线，出台了《关于促进民营经济和中小微企业发展的意见》、《铜川市金融支持民营企业发展十条措施》、《优化提升营商环境十大行动方案》等文件，强化政策引领，加大支持力度，优化发展环境，推动全市民营经济高质量发展。

（一）信贷支持力度加大，小微贷款增速明显。

截至9月末，全市银行业金融机构人民币各项贷款余额259.64亿元，同比增加27.1亿元，增长11.65%；小微企业贷款余额44、18亿元，贷款户数5539户，单户授信1000万以下小微贷款余额25.29亿元，高于各项贷款平均增速10.22%，贷款户数5485户，同比增加2467户。

（二）对接资本市场，壮大民营经济。

设立产业发展基金，投资百利科技公司、天健九方毫米波芯片等项目。设立飞龙投资基金，投资盛晖莱、中传网络等企业和澳威激光、辕点汽车项目，推动项目落地；由铜川汇能鑫能源有限公司受让浙江海越科技有限公司100%股权，取得上市公司海越能源集团股份有限公司的实际控制权，引进域外上市公司落户铜川；积极推进民营企业在省股权交易中心交易板挂牌，有力推动民营经济发展。

（三）丰富金融业态，优化金融生态。

组建铜川市金服转贷公司、铜川市金服投资公司，持续为市金融服务公司赋能。建成铜川特色金融街区，积极推动8家企业入驻，进一步丰富域内金融业态。开展金融领域专项整治和专项行动，严打“套路贷”和高息民间借贷，加强金融监管，创造良好金融生态。

（四）完善融资体系，增强担保实力。

组建混合所有制融资担保公司，设立陕西农担铜川分公司，推进担保体系建设；对市中小企业融资担保公司实施资产重组、剥离不良资产，增强融资担保实力。

（五）开展融资帮扶，纾解融资困难。

扎实开展经营困难企业帮扶工作，以“投贷联动”“股权投资”等方式支持经营困难企业融资发展。截至目前，累计帮扶企业38家，累计投放帮扶资金1.15亿元，协调贷款1.4亿元。帮助恒源地产、秦龙山水、丽天餐饮等企业成功化解累计5000余万元债务风险，避免了企业资金链断裂风险。发挥中小微企业转贷基金作用，为中小微企业解决短期应急周转资金。

二、存在问题

（一）金融服务实体经济能力不强。

主要表现为政策宣传力度不够，银企信息不对称；部分金融机构服务中小微企业不积极、不主动；区县金融专业人才少，不能有效运用金融工具灵活服务企业。

（二）金融产品不够丰富。

我市金融机构虽然根据企业融资需求推出了“诚信纳税贷”“小微快贷”“经营快贷”等信贷产品，但仍不能满足民营企业多元融资需求，还需在创新丰富金融产品上再下功夫。

（三）融资担保公司实力弱。

我市融资担保公司数量少、注册资本低、竞争力弱，目前全市共有5家融资担保公司，注册资本总额只有3.21亿元，净资产4.1亿元，存量担保20笔、在保余额4775万元，代偿金额7729万元，担保放大倍数仅为0.12，服务民营经济的能力较弱，民营企业担保难问题依然存在。

（四）金融中介服务机构少。

我市在信用评级、资产评估、投资咨询等方面的金融中介服务机构偏少，现有的金融中介服务机构普遍规模偏小、收费偏高，增加了民营企业融资成本。

（五）民营企业管理水平低。

我市很多民营企业存在产权制度不明晰、信息不透明、财务不健全、发展不稳定等问题，企业自有资金不足，不能提供担保或抵押，信贷风险高，难以达到银行放贷条件。一些民营企业家信用意识较差，民营企业缺乏金融专业人才，对融资工具了解较少，这些原因又进一步增加了企业融资难度。

三、对策建议

（一）继续加大对民营企业信贷支持力度。

一是金融机构要在风险可控的基础上扩大信贷投放，对暂时困难的企业尽量不断贷、不抽贷。

二是有关部门要加大金融政策宣传，进一步加大政策落实力度，要对民营企业贷款重点银行给予相应的民营企业信贷规模、授信权限、绩效考核等政策支持。

三是积极引进股份制银行，激发银行服务民营经济市场活力。

四是财政部门要对在服务民营经济发展方面贡献大的金融机构加大财政资金支持。

（二）拓宽融资渠道。

一是扩大直接融资，积极支持符合条件的民营企业在“新三板”、陕西股权交易中心挂牌、融资、交易，同时加大对挂牌并实现融资民营企业的奖励力度。

二是加快推广“投贷联动”模式。借鉴西安银行铜川分行“投贷联动”试点经验，大力推广由市国资委入股小微企业、市中小企业融资担保有限公司担保、银行授信的“投贷联动”模式。

三是实行“产业链贷款”，围绕核心企业增信，开展产业链上下游一体化金融服务模式。

（三）创新金融产品。

结合铜川实际，根据民营企业、中小微企业发展需求，探索推广“订单金融”、“应收账款质押融资”、“土地承包经营权抵押融资”等金融产品和服务项目，进一步丰富金融产品。

（四）完善融资担保体系和中介服务。

一是建立以市融资担保公司为龙头，区县融资担保公司为补充的全市融资担保体系，引进民营融资担保公司，活跃融资担保市场。

二是壮大担保公司实力，积极争取各级财政资金支持，引入企业注资参股，进一步扩大融资担保公司资本金规模，力争使全市担保公司注册资本总额达到10亿元，进一步提高放大担保倍数，提升其服务实体经济能力。

三是规范现有中介服务公司，积极引入新的中介服务公司，清理整顿中介服务公司不合理收费，降低企业融资成本。银行可以根据实际情况，免费为企业提供资产评估等融资服务。

（五）创新还贷方式。

一是探索无还本续贷模式，对信用良好、生产经营正常的民营企业采取无还本续贷，支持企业发展壮大。对暂时遇到困难、但产品有市场、项目有发展前景、市场有竞争力、诚信经营的民营企业采取无还本续贷或者分期偿还本金等方式，减轻企业到期还款压力。

二是加大财政资金注入力度，扩大转贷基金规模，更好发挥“过桥”资金作用，缓解企业融资难、融资贵。

（六）加强企业自身建设。

一是企业要引进金融专业人才，健全会计制度、完善财务报表，加强自身建设，建立符合现代企业制度的管理机制。

二是要提高企业家信用意识，建立以诚信为核心的企业文化，提高企业信用等级。

三是市金融办要加大对民营企业管理经营人员金融知识培训力度，帮助企业不断提高管理经营水平。

（七）搭建政银企对接平台。

一是继续组织好政银企对接座谈会，推动银企融资对接，提高企业融资质量和效率。

二是建立网上民营企业宣传展示平台，对全市民营企业信息进行集中宣传展示，对金融支持民营经济各项政策进行宣传解读，实现政府部门、金融机构、民营企业信息共享，为金融机构服务民营经济提供更加便捷的渠道。

金融支持民营经济发展调研报告2

近年来，xx联社聚焦民营企业、小微企业融资难、融资贵、融资慢等问题，采取扩大信贷投放、创新模式产品、建立长效机制、完善配套服务、强化风险防控等措施，着力支持民营经济高质量发展。

一、民营企业金融服务总体情况

截止2018年12月末，支持小微企业户数达到xxx户，发放贷款金额xxx万元，其中：企业xx户，金额xxx万元；小微企业主贷款xx户，金额xxx万元；个体工商户贷款xx户，金额xxx万元。投向农村合作社成员用于安格斯牛养殖类贷款xx户，金额xx万元；向符合贷款条件的xxx家小微企业授信xxx万元。

二、采取主要措施和取得成效

（一）创新模式产品，进一步拓宽民营企业融资渠道

1、创新信贷产品。

根据民营企业生产经营和资金需求特点，推出富商贷、下岗再就业小额担保贷款、循保商户贷、携手商户贷、小企业循环贷、小企业联盟贷等信贷产品。采取“一次核定、随用随贷、额度控制、循环使用”的产品管理模式，为企业提供存款、支付、结算、代理等一体化的综合金融服务。

2、扩大抵质押物范围。

积极采用“不动产抵押+其他补充担保措施”的组合担保方式，扩大抵押率，解决企业足额贷款问题。注重对企业第一还款来源的分析判断，在第一还款来源覆盖充分和风险可控的前提下，对符合国家产业政策、公司治理完善、负债水平合理、履约记录良好的优质企业适当提高贷款比例。

3、创新还款方式。

积极拓宽民营企业兼并重组融资渠道，通过展期、期限重约、贷款重组、无还本续贷等方式，提高存量资金使用效率，推动企业产业转型升级。对暂时遇到经营困难，但产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力、诚信经营的民营企业，区分外部原因导致的暂时困难与企业自身经营管理缺陷导致的困难，实行“一企一策”的风险化解策略，不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷，采取分期偿还本金等方式减轻企业负担，帮助企业渡过难关。

（二）建立长效机制，进一步降低民营企业融资成本

1、加强融资成本管理。

结合民营企业生产经营特点、周期和风险状况等因素，实行差别化的利率政策，合理确定民营企业贷款利率浮动幅度。充分压降内部管理成本，运用科技手段降低运营成本，带动企业融资成本下降。

2、严格收费管理。

严格落实“七不准”“四公开”“两禁两限”要求，进一步落实好服务价格相关政策规定，及时整改不合法、不合理收费，酌情减免合法收费，不将尽职调查、押品评估等相关成本转嫁给客户，不对民营企业贷款收取承诺费、资金管理费等任何费用。

（三）完善配套服务，进一步提高服务民营企业能力

1、优化信贷流程。

按照市场化、法制化原则，对符合国家产业政策、公司治理完善、负债水平合理、履约记录良好的民营企业提供信贷支持。优化审批流程，调整对风险控制无实质影响的审批条件，减少不必要审核环节，明确每个环节的时限要求，确保信贷审批效率不低于平均水平。

2、提升支付结算服务水平。

加强支付系统建设、维护和管理，提高民营经济资金周转速度。不断丰富手机银行、企业网银、微信银行等电子渠道服务功能。加快助农金融服务点建设，在控制风险的基础上扩大POS机具布放范围，对乡镇民营经济的金融服务覆盖率达100%。

三、存在困难和问题

（一）小微企业自身实力不足无法达到贷款要求

1、资产规模小，抗风险能力弱。小微企业具有资产规模小、资产负债率高、产业层次低等特点，整体抗风险能力较弱。特别是初创期的小微企业，底子薄、自有资本少、产品技术含量低、现金流不足，达不到金融机构授信标准。

2、财务制度不健全，资信状况较差。小微企业大多由个人或家族创建，未建立现代企业内部治理结构和健全的财务管理制度。

3、抵押物不足，缺乏有效抵押品。抵押担保是小微企业取得贷款的.最主要形式。小微企业由于自身规模小，普遍存在固定资产少、流动资产变化快、无形资产难以量化、厂房设备不足以作为贷款抵押物等问题。部分小微企业甚至没有取得土地使用权证或者厂房都是租用的，根本无抵押物可言。

4、扎旗地区有部分开发商当时开发楼盘时办理“自建”手续，土地性质为“集体”或“划拨”，未缴纳土地出纳金，而现如今土地性质为“集体”或“划拨”根本无法补缴土地出让金，导致房屋业主无法办理不动产抵押登记手续。

（二）信用担保体系建设相对滞后

1、担保机构作用有限。担保机构普遍存在注册资本低、运转不规范、担保基金量小、协作银行选择困难等问题。尤其是扎旗地区担保机构少且担保能力较弱，根本无法为小微企业提供有效保证。

2、小微企业信用体系建设不够完善。小微企业信用体系建设起步较晚、信用信息采集难度大，数据的完整性和准确性有待提高。

四、下一步对民营企业金融服务的安排和有关建议

一是创新产品模式，推广无还本续贷模式，持续提高信用良好、生产经营正常的民营企业无还本续贷笔数、金额占比，清理不必要的“通道”和“过桥”环节，缓解企业到期还款压力。扩大担保品范围，增加专利权、商标权、股权、承包经营权等质押品的担保运用，有效解决担保难问题。

二是创新融资服务模式。大力推广“产业链”金融服务模式，通过围绕核心企业增信，开展产业链上下游一体化金融服务，形成“农村信用社+核心企业+经销商”“农村信用社+合作社+农牧户”等服务模式，盘活民营企业动产资源。

三是对能够带动和吸纳贫困户发展生产、就业增收等农牧业企业、合作社等新型农牧业经营主体，在信贷资金、利率定价上积极给予支持。

四是提供工商注册代办服务。主动对接市场监督管理局，与其签订具体业务合作协议，指定线下代办窗口，免费提供代办注册、变更、注销登记及后续融资、结算、理财等综合金融服务。

五是建议政府成立相应的技术、业务指导机构，帮助小微企业解决产品生产、销售等配套产业链条，缓解小微企业产品积压技术含量低问题，提升小微企业竞争力。

六是建议政府设立小微企业融资风险保证金账户，为小微企业无抵押担保品提供风险保障，设立小微企业风险补助金账户，对有一定困难的小微企业给予补助，对发展好的小微企业给予一定贷款贴息。

七是针对金融机构在服务小微企业方面信贷资金形成不良的贷款，政府部门给予一定的政策兜底支持。